按揭攻略：如何在香港取得按揭貸款？

在香港，許多人會選用按揭作為其中一種購買物業的方法。申請人在申請按揭的過程中，應該注意多方面的細節，例如按揭計劃類型及申請按揭步驟等。

按揭息率及計劃種類

按揭利率是申請人在申請按揭時其中一個須要考慮的重要層面。普遍來說，香港有不同類型的按揭利率及相應的計劃。

• 香港銀行同業拆息率 / 港元最優惠利率

  – 香港的浮動息率按揭分為「港元最優惠利率」(HKD Prime Rate)或「香港銀行同業拆息率」(HIBOR)。相比港元最優惠利率，香港銀行同業拆息率會較隨著市場狀況和貨幣匯率而不斷變化。當預計利率將會下降時，浮動息率按揭不失為一個靈活度較高的選項。



• 存款掛鈎按揭計劃

  – 將儲蓄戶口與按揭計劃掛鈎，以決定存款掛鈎按揭的利率。在此按揭計劃中，儲蓄戶口所享有之息率與按揭計劃之息率相等，直接減少每月支付的利息，但此按揭計劃通常設有存款額上限才能享有特惠按揭利率。

申請按揭貸款的步驟

申請人可以通過以下步驟在獲取按揭貸款：

• 進行物業估價 :

  當申請人選擇了銀行，銀行會為物業進行估價並確定其價值。若估價合理，申請人可簽訂臨時買賣合約，及於一個月內簽妥正式買賣合約，這時請確保已繳納所有稅款，並且沒有法律問題。



• 通過壓力測試 :

  申請人在申請按揭貸款之前，請檢查自己是否通過壓力測試。申請人的還款能力會影響申請的審批以及貸款金額。除了申請人的收入水平，銀行還會驗證申請人的信用評分、物業位置、工作等，以確定申請人是否符合申請條件。



• 準備並提供必要的文件 :

  根據不同的按揭計劃，申請人應準備提供申請所需的文件。例如申請人的地產代理所草擬之買賣合約、銷售契約和其他文件。申請人還必須提交過去3個月收入證明及銀行結單。



• 填寫申請表 :

  填寫必要的詳細資訊，如貸款金額、還款期限、利率等。填寫表格後，提供所需的文件證明以完成申請程序。



• 完成申請 :

  當申請人的申請獲得批准，請簽署銀行之確認函件，待貸款發放後完成物業交易。